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        2021湖南体彩网会计师经济法基础知识点:银行卡收单

        财营网  2021-01-07【

          银行卡收单:

        风险应对

        认定为风险等级较高商户时

        限制开通的受理卡种和交易类型、强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立风险准备金
        【注意】并不停止其交易

        发生风险事件时

        延迟资金结算、暂停银行卡交易、回收受理终端、关闭网络支付接口、涉嫌违法及时报案
        【注意】收单机构承担因未采取措施导致的风险损失

        风险事件

        套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息

        收费

        收单服务费

        收单机构向商户收取

        实行市场调节价

        发卡行服务费

        发卡机构向收单机构收取

        借记卡:不高于0.35%(封顶13元)

        贷记卡:不高于0.45%

        网络服务费

        银行卡清算机构向发卡机构、收单机构分别收取

         

        免收行业

        非营利性的医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构

        优惠行业

        超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户

         

          【考题·不定项选择题】(节选)某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户,P银行在对其提交的申请资料审查后,双方于2014年6月9日签订银行卡受理协议……

          2015年8月,P银行根据评级制度进行风险评级,认定甲公司为风险等级较高的特约商户。2015年9月,P银行发现甲公司发生风险事件,遂采取相应措施。

          要求:根据上述资料,不考虑其他因素,分析回答下列小题。

          3.2015年8月,针对甲公司风险等级较高,P银行有权采取的措施是( )。

          A.延迟结算

          B.暂停银行卡交易

          C.设置交易限额

          D.建立特约商户风险准备金

          『正确答案』ACD

          『答案解析』对于风险等级较高的特约商户,收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制,并采取强化交易监测、设置交易限额(选项C)、延迟结算(选项A)、增加检查频率、建立特约商户风险准备金(选项D)等措施。

          4.甲公司的下列行为中,属于银行卡特约商户风险事件的是( )。

          A.移机

          B.银行卡套现

          C.留存持卡人账户信息

          D.洗钱

          『正确答案』ABCD

          『答案解析』风险事件包括疑似:银行卡套现(选项B)、洗钱(选项D)、欺诈、移机(选项A)、留存或泄露持卡人账户信息等风险。

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